Je ne serai pas surprise si vous vous sentiez à l’aise lorsque vous méditez, lorsque vous dansez, ou lorsque vous vous passionnez pour votre activité ou votre famille et vos amis.
Mais je ne serai pas non plus surprise que vous ayiez envie de mettre la tête dans le sable, ou que vous soyez envahie par des peurs et de l’anxiété lorsqu’il s’agit de prendre des décisions en matière financière. Que ce soit pour épargner, investir, lever des fonds ou tout simplement aller voir votre conseiller en banque.
Ce qui peuvent s’avérer des situations assez complexes je vous l’accorde, mais surtout vous mettre dans des états émotionnels que vous ne contrôlez plus et qui vous empêchent de prendre les bonnes décisions.
. S’il s’agit de votre première incursion dans le monde de la gestion de vos finances, il est raisonnable de se sentir un peu perdue et plus qu’un peu dépassée. La finance a été et reste un monde très masculin ou les femmes ont été exclu pendant des siècles, on comprend alors mieux pourquoi elles ont beaucoup de mal à s’y associer !
Vous avez sans doute l’impression que cela ne devrait pas poser de problème. En faits derrière ces données informatiques que l’on nomme monnaie se cache tout un monde inconscient ou les émotions peuvent alors s’emballer et vous faire perdre le contrôle.
« Nous allons crever cet abcès Mesdames, nous allons parler de vos questions d’argent ».
Notre monde en 2021 fait face à de nombreuses nouvelles questions en lien avec l’argent et la finance, tous plus sensibles les unes que les autres.
C’est d’autant plus vrai compte tenu de beaucoup d’entre nous n’aiment pas parler d’argent, l’argent est l’un des derniers tabous et il peut également s’avérer difficile de trouver une personne de confiance pour partager vos expériences.
Et même si ce n’est pas votre première fois avec un conseiller, vous vous demandez peut-être :
En quoi peut-elle (oui, il) m’aider ?
Gère-t-elle (ou il) correctement mes actifs ?
M’aidera-t-elle ou (il) à comprendre les risques ?
Jusqu’à présent, elle ou (il) vous a peut-être aidé avec toute une gamme de livrets d’épargne classique basée par rapport à vos revenus – mais les choses ont bien changé ? Oui elles ont changé, les taux négatifs, l’argent déversé par les banques centrales sur les marchés, cet argent dette qui a envahi la planète: « gave les banques et la sphère financière à l’échelle mondiale dans une économie à bout de souffle. Cela suscite d’énormes interrogations que même les économistes les plus chevronnés s’y perdent.
Entre les plateformes de crowd funding qui se multiplient avec des taux d’intérêts attractifs, l’acquisition de parts dans l’immobilier, les monnaies crypto ou Bitcoin est en passe de devenir un véritable contre-pouvoir aux Banques centrales, le marché d’actions qui devient un grand jeu de casino ou des conseillers avisés vont vous garantir de battre le marché !
Mais vous êtes peut-être entrepreneur et vous vous apprêtez à lever des fonds ?
Bref tout un nouveau monde qui émerge qu’une nouvelle génération est entrain de s’approprier…
Votre conseiller a-t-il l’expertise pour vous aider à faire les bons choix ?
Une bonne collaboration entre votre comptable, votre avocat ou notaire, votre conseiller financier dont vous êtes le chef d’orchestre est nécessaire pour élaborer votre plan financier pour la vie avec quatre catégories de dépenses :
Personnel : combien pour vos finances quotidiennes, pour la planification de votre retraite, pour vos nouveaux projets personnels etc.
Famille : combien pour l’éducation de vos enfants ou l’aide aux parents âgés, etc.
Philanthropie : combien vous voulez donner à des œuvres de bienfaisance, investir et / ou soutenir des fondations.
Oncle Sam : combien vous allez mettre de côté pour les impôts (et faire un plan sur la façon dont ils seront payés)
Avoir un plan financier dès le départ est énorme pour le long terme.
Mettre en place la stratégie dès le départ et s’y tenir est essentiel.
Alors ne paniquez pas. Il est temps de vous constituer une équipe.
Voici les 6 questions à poser à votre conseiller
-Ma stratégie d’investissement est-elle alignée avec mes objectifs ?
-Quel impact mon argent y-a-t-il dans le monde ?
-Ai-je la bonne allocation d’actifs dans mon portefeuille ?
-Quels évènements dans le futur pourraient impacter mes investissements ?
-Comment mes investissements vont affecter mes taxes cette année ?
-A combien s’élève mes frais financiers cette année ?
Les 4 questions à poser à son comptable
–Outre ma déclaration de taxes habituelle, y-a-t-il d’autres éléments à déclarer ?
-La nouvelle loi de finance va- t-elle impacter mes déductions d’intérêts, de crédit ?
-Est-ce que j’optimise toutes les déductions avec mes dons et donations ?
-Pour des questions d’optimisation fiscale, y-at-il des raisons de changer certains investissements ?
Les 4 questions à poser à son notaire ou avocat
–Tous mes héritiers sont-ils contractualisés et à jour ?
-Dois procéder à des changements en fonction de nouveaux évènements ?
-Ai-je pris les bonnes décisions pour optimiser ma transmission, l’héritage, les donations ?
-Ai-je anticipé les questions d’assurances santé et autres si tout repose sur ma seule personne ?
Je suis là pour vous aider à avoir le money mind-set du guerrier et du magicien. Si vous avez tendance à vous sentir victime, à blâmer ou bien à mettre la tête dans le sable avec des anxiétés et des peurs alors je vous invite à vous tester ici et je me ferai un plaisir de vous offrir 20mn de consultation.
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